Процедура признания физического лица банкротом проходит в несколько этапов. Так, если кредиторам и должнику удается договориться, то итогом становится мировое соглашение.
Если у должника есть работа или другой постоянный источник доходов, то суд назначает процедуру реструктуризации долга. Если же работы нет, а договориться не удалось, то долги будут погашены за счет денег от продажи личного имущества должника.
И тут встает вопрос: а что, если нет имущества? Возможно ли признание банкротами физических лиц без имущества?
Ответ - да. Суд может признать банкротство физических лиц, если нет ничего, что можно было бы реализовать в пользу кредиторов. Но тут есть ряд нюансов, о которых поговорим ниже.
Чтобы суд признал лицо банкротом и списал все его долги, нужно пройти через процедуру реализации имущества, которая осуществляется финансовым управляющим. Но будет ли объявлено банкротство физического лица если нет имущества? Будет, причем, все может пройти даже быстрее, если реализовывать на самом деле нечего, а в последние три года должник не совершал сделки, которые можно было бы признать недействительными с целью возвращения ему части имущества или денег.
Если в суд обращается физлицо без имущества, оно может сразу обратиться с ходатайством о том, чтобы миновать этап рассмотрения реструктуризации долга. Такое возможно, если у него нет официального дохода и он сидит без работы, причем уже достаточно давно (то есть накоплений с момента получения последний зарплаты у него точно не осталось).
Если суд назначил провести расчеты с кредиторами за счет имущества лица, то финансовый управляющий проводит его опись, реализует и направляет деньги на погашение долгов перед кредиторами. Все задолженности, на покрытие которых денег не хватило, списываются. Должник получает возможность начать жизнь с чистого листа.
Вот почему людей интересует вопрос, возможно ли банкротство без прохождения через стадию реализации имущества (по той причине, что его просто нет). Банкротство возможно. Но стоит учесть один важный момент: если человек совсем «гол как сокол», то суд может отказать ему в открытии дела на основании того, что лицо просто не сможет оплатить госпошлину и услуги финансового управляющего, без которых завершение процедуры банкротства невозможно. То есть, минимум у лица должно быть 35 000 рублей или личное имущество на эту сумму.
Банкротство физических лиц без имущества представляется самым выигрышным вариантом, если у человека в самом деле ничего нет. Но имейте ввиду, что суд может отменить сделки, заключённые лицом в течение последних трех лет, а также обратить вспять процедуры дарения недвижимости, и т.п.
Мало кто знает, чем чревато и может грозить признание банкротом. Сюда входит:
Невозможность оформить новый кредит - банкротство будет освещено в кредитной истории, и с таким пятном на ней ни один банк связываться с вами не станет.
Невозможность открыть свою фирму или занять управляющую должность в чужой.
Запрет на выезд за границу.
В течение трех лет для покупки имущества, ценных бумаг, заключения любых крупных сделок требуется согласие финансового управляющего.
С другой стороны, если нет ничего - тогда и расходы по делу о банкротстве должник не сможет оплатить. И ход делу не дадут. Так что лучше сразу внести на депозит Арбитражного суда сумму, достаточную для покрытия всех издержек.
Стоит помнить, что имущество, приобретенное в браке, тоже будет подлежать реализации, даже если оно оформлено на супруга/супругу.
За фиктивное банкротство в РФ предусмотрена уголовная ответственность.
То, как проходит процедура банкротства, зависит от финансового состояния лица, в отношении которого эта процедура запущена.
Если у него есть постоянный доход, то сроком на три года может быть назначена реструктуризация задолженности. Если дохода нет, то цена банкротства - личное имущество должника.
Вопросами реализации имущества, как говорилось выше, занимается финансовый управляющий. Он отправляет в суд финансовый отчет, в котором говорится, что у должника нет ни имущества, ни признаков умышленного банкротства. После этого суд может завершить процедуру и списать с должника все долги.
Сколько длится в данном случае? Не более 6-7 месяцев .
Банкротство физического лица стало возможным в РФ только с 2015 года. За прошедшие годы сложилась судебная практика, которая позволяет говорить о том, что закон работает. С каждым годом в арбитражные суды обращается все больше людей, которые хотят, чтобы их признали банкротами или хотя бы помогли решить вопрос с реструктуризацией имеющихся задолженностей.
Итогов рассмотрения дела может быть три:
Мировое соглашение, что автоматически прерывает процедуру банкротства, так как заемщик и кредитор нашли способ урегулировать проблему во внесудебном порядке.
Реструктуризация - перерасчёт долгов таким образом, чтобы человек мог выплатить их в течение трех лет.
Объявление о банкротстве физического лица.
В последнем случае происходит реализация имущества и выплата за счет полученных средств долгов перед кредиторами.
Реализуется имущество только через финансового управляющего. При этом есть перечень предметов имущества, которые изъятию не подлежат, в том числе личные вещи, единственное жилье, домашний скот, награды и выигранные призы, продукты питания и сумма, не превышающая размеры прожиточного минимума для конкретной области.
Продать за долги могут бытовую технику, мебель (но, конечно, не кровать, на которой спит должник, или не единственный кухонный стол и т.п.), драгоценности, предметы роскоши стоимостью от 100 000 рублей (картины, произведения искусства и т.п.), оборудование, авто.
Реализация имущества банкротов - стадии:
Опись имущества, предоставление отчета в суд.
Проведение публичных торгов.
Вся информация о продаваемом имуществе обязательно публикуется в различных изданиях, как официальных, так и, к примеру, на интернет-ресурсах. Торги могут проводиться на онлайн и оффлайн площадках.
После того, как продажа имущества завершена, за счет полученных денег погашаются долги банкрота. Если денег не хватило на погашение части долгов, эта часть подлежит списанию (обнулению).
Если нет имущества, то после предоставления финансового отчета от арбитражного управляющего суд завершает процедуру признания банкротства и постановляет списать долги.
Согласно законодательству, физлицо может подать заявление в суд самостоятельно. Но никто не мешает воспользоваться услугами юристов. Чем они могут помочь:
Оценят, стоит ли вообще пытаться обращаться за признанием банкротом, и какие шансы добиться именно такого вердикта, а не мирового соглашения или реструктуризации долга.
Проверят, какое имущество может быть продано за долги.
Подскажут, как поступить, если нет денег на оплату услуг финансового управляющего.
В случае назначения реструктуризации долга юрист согласует график внесения платежей.
Сопроводят процесс на всех стадиях, помогут обжаловать решение и расскажут, что делать, если оно не устраивает клиента.
Если вы хотите заранее узнать, как сделать все по уму и с наибольшей выгодой для себя, стоит обратиться к юристам, которые имеют опыт сопровождения процесса банкротства, сразу, как только у вас появились основания для подобного обращения в суд.
Так же можете оставить свой в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.
Здравствуйте! Сегодня поговорим о том, как признать себя банкротом перед банком и рассмотрим пошагово процедуру банкротства физического лица.
Объявить себя банкротом и не платить кредит могут физические лица, накопившие задолженность больше 500 000 рублей.
В эту цифру входят выплаты, состоящие не только от сумм кредитов, ссуд, ипотек, но и налоги, услуги ЖКХ, другие долговые обязательства.
Во время корректировки закона, внесены изменения, разрешающие гражданам обращаться с просьбой о признании банкротства, если сумма долговых обязательств меньше 500 тыс. рублей. Для этого нужно иметь обоснованные основания, повлиявшие на стабильность дохода.
Для каждого они индивидуальны, примером служат причины:
Финансовым статусом каждого человека является его способность оплачивать свое жизнеобеспечение, возникшие обязательства по ссудам, ипотеке, различным займам. После обязательных ежемесячных выплат у физического лица должен остаться прожиточный минимум, предназначенный наполнить продовольственную корзину.
Банкротство наступает с момента, когда нечем платить банкам, прочим учреждениям, нет имущества, способного погасить возникший долг, а несостоятельность доказана независимой экспертизой.
Итак, условия банкротства:
Приступить к процедуре банкротства имеет право любой гражданин страны, предприниматель, а также их кредиторы.
С каких шагов начать процедуру, что нужно, чтобы объявить себя банкротом, помогут выяснить специалисты юридической консультации. В любом районе нашей страны их много. Разъяснения по всем вопросам, происходят бесплатно.
Процесс банкротства проходит долго, может продолжаться несколько месяцев и включает следующие этапы:
Перед судебными исполнителями стоит задача подтвердить, доказать несостоятельность гражданина. А также отсутствие у него дохода, достоверность неблагоприятных обстоятельств и обоснованность желания добиться банкротства. Какие крупные сделки были совершены заявителем в последние 5 лет, выясняют юристы. Факты дарения транспортных средств, загородных коттеджей, переоформление банковских счетов тоже подлежат проверке. Последует наказание, если обнаружится попытка мошенничества, обман суда.
При самых минимальных затратах и самостоятельном проведении данной процедуры (без привлечения юристов) процедура банкротства обойдется гражданину примерно в 30 тыс.р.
Данная сумма увеличится, если вы решите привлечь юристов, чтобы они помогли вам в проведении процедуры банкротства.
Будьте внимательны! Только суд назначает финансового управляющего. Частные лица не могут этого сделать.
Некоторые документы имеют свои сроки в течение которых они действительны, поэтому отнеситесь внимательно к предоставляемым выпискам и справкам для суда. Каждая, приложенная к заявлению бумага должна быть не просроченной, иначе ее придется заменить новой, а судебное разбирательство затянется.
Список содержит следующие документы:
1. Заявление
Пожалуй, самый важный документ, с которого начинается процедура банкротства.
В заявлении очень важно указать причины по которым вы не можете выплатить долги, обосновать их подкрепив документами.
Образец заявления о банкротстве вы можете «скачать» у нас.
2. Документы, подтверждающие наличие долга
В зависимости от того, какие долги у вас образовались, нужно представить одни из следующих документов:
Если у вас на руках отсутствует тот или иной документ необходимо запросить его копию у соответствующей организации.
Если вы планируете объявить себя банкротом перед банком, то вам необходим только первый документ — договор.
3. Справка о доходах за последние 3 года
Важно! При сокрытии (умышленном или случайном) дохода за представленный срок последуют соответствующе санкции.
4. Документы на имущество должника
Составляется опись, в которой указана каким имуществом, владеет должник, предметами роскоши, недвижимостью, транспортными средствами. В том числе находящимися за рубежом.
Для этого необходимо предоставить:
Разделенное во время развода имущество, подтверждают заверенными бумагами;
Если у вас нет никакого имущества, вы ничего не предоставляете. Это повысит ваш шанс быстрого разрешения судебного спора.
5. Информационные документы
Все документы для суда предоставляются в оригинале + копия.
Каждая бумага, приложенная к заявлению, в суде проходит тщательную проверку на ее достоверность, срок годности. Судья не примет заявление в судопроизводство, если не будет полная комплектация документов.
Заявление со всеми необходимыми документами подается в Арбитражный суд:
Стоит отметить, если вы подготовитесь основательно к подаче документов (соберете все копии и выписки), то судебный процесс скорей всего не будет затягиваться, а решение суда не заставит себя долго ждать.
Если вы выдали доверенность на ведение вашего дела доверенному лицу, не забудьте уточнить все его полномочия, в частности, имеет ли он право подавать за вас заявление и участвовать в судебном процессе. Если да, то вам не о чем беспокоиться и все вопросы он решит самостоятельно.
Как подать заявление в суд:
Внимание! Только с помощью Арбитражного суда можно избавиться от долговой ямы, правомерно и официально. Если вам кто-то еще предлагает это сделать, то возможно это очередная кабала.
После обращения в суд у вас 3 варианта развития событий:
Соглашаясь прекратить кредитный спор мирным способом, стороны приходят к компромиссному решению. Должнику подобная договоренность служит хорошим вариантом в исходе по делу банкротства, но такой метод редкое явление.
Когда нет возможности заключить мировое соглашение судом назначается финансовый управляющий, который проводит анализ долгов. На основании полученных данных финансовый управляющий совместно с представителями банка разрабатывает график новых платежей. Этот процесс и является планом по реструктуризации или по другому санация.
План по реструктуризации долга может быть выполнен, если у должника нет:
Цель санации - частичное восстановление платежеспособности должника: уменьшение ежемесячных платежей по кредитам, увеличение срока их выплаты, кредитные каникулы и прочие необходимые процедуры.
Результат реструктуризации :
Выплатив задолженность по этому плану, человек не будет считаться банкротом. Это влияет на его кредитную историю, когда появится желание снова купить вещь с помощью банка, гражданин обязан сообщить, что участвовал в плане реструктуризации.
Если реструктуризация не проводилась, а решением должник признан банкротом, действия на этом этапе не заканчиваются.
Начинается процесс открытых торгов вещей должника, драгоценностей, транспортных средств, недвижимого имущества, предметов роскоши по оценке экспертов стоимостью не меньше 100 тыс. руб.
Подобная процедура не страшна жителям, у кого нет самолетов, пароходов, заводов.
Законодатели утвердили список товаров, принадлежностей, которые нельзя отнять. В него входят:
После признания физического лица банкротом, все имущество должника стоимостью свыше 100 тыс. рублей должно быть продано в течение полугода.
Финансовый управляющий руководит процессом, отчитывается перед Арбитражным судом о проведении реализации подходящих предметов, выплатах денежных средств кредиторам.
После того, как все имущество реализовано, суд выносит определение, что человек освобожден от всех долговых обязательств. Но если при этом, долги по кредитам еще остались они автоматически сгорают, т.к. больше нечего продавать. Дело о банкротстве физического лица закрывается.
В течение трех лет реструктуризации должник не имеет права:
Ограничения для физических лиц, после объявления их банкротами:
Стоит отметить, что банкротство - это клеймо. Банки неохотно будут в дальнейшем выдавать таким гражданам кредиты, а если и дадут, то без сохранения льгот на пониженные ставки, т.к. предыдущая кредитная история не учитывается.
Плюсом, от вынесенного определения о банкротстве для малоимущих граждан, служит прекращение преследования кредитными организациями, а изъять у них нечего. Перестанут поступать звонки с напоминанием об оплате. Финансовый управляющий направит соответствующим СМИ объявления о вынесенном постановлении, копию его перешлет в каждый банк, где был должен неплательщик. В своем новом статусе банкрот будет находиться пять лет.
Индивидуальный предприниматель, это тоже физическое лицо, поэтому и процедуры банкротства у них идентичны.
В дополнение ко всем выше перечисленным документам ИП нужно предоставить свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП, выписку из реестра и справку об уплате налогов.
Многие предприятия, банки, организации, фирмы не справлялись с финансовыми кризисными ситуациями в экономической политике, в результате разорялись. Обычно предприниматели знают, как объявить банкротом ИП, так как у них в штате имеются юристы.
Объявить себя банкротом не могут:
Остальным субъектам необходимо пройти через Арбитражный суд, который освободит от кредитов. Инициатором подачи заявления на признание банкротства может быть как организация должник, так и его кредиторы.
Поводами для подачи заявления ИП служат:
Во время ведения процедуры банкротства ИП, судом назначается финансовый управляющий, так же как и при банкротстве физических лиц. Он является ключевой фигурой в судебном процессе. Добивается мирного соглашения, регулирует план реструктуризации, присутствует на судебных заседаниях вместе с другими участниками.
В его обязанность входит выявление объективных причин финансового упадка компании:
Могу ли я объявить себя банкротом, если живу в ипотечной квартире?
Даже если это ваше единственное жилье, квартиру все равно вправе изъять и продать в учет уплаты долга. Поэтому вам решать. Готовы ли вы продолжать выплачивать ипотечный кредит или для вас будет лучше объявить себя банкротом и переехать в другое место.
Меня уволили при сокращении штата. Могу ли я объявить себя банкротом?
Если вы уволились по собственной причине, то это негативно отразиться на вашем положении в суде. Т.к. вы умышленно ухудшили свое финансовое положение. А если вас сократили, то это наоборот хорошо, для разрешения дела в вашу пользу и скорейшего признания вас неплатежеспособным и банкротом.
Если меня объявят банкротом буду ли я платить алименты?
Признание гражданина банкротом не освобождает его от уплаты алиментов, а также взысканий за моральный и физический вред.
Могу ли я взять новый кредит после прохождения процедуры банкротства?
Можете, но не ранее чем через 5 лет. Но будьте готовы к тому, что скидки за хорошую кредитную историю у вас не сохранятся, а количество банков, готовых выдать вам кредит существенно сократится.
В целом, объявить себя банкротом по кредитам может каждый неплатежеспособный гражданин. Главное доказать неплатежеспособность в суде, подкрепив ее документами. В конечном счете вы либо не будете платить по кредитам, либо увеличите срок выплаты кредита.
Помните, вы банкротитесь перед всеми кредиторами, а не перед одним конкретным банком.
Желаем вам финансового благополучия и удачи в суде!
Банкротство физических лиц — это законная возможность для граждан избавиться от неподъемных кредитов и займов и не отдавать их.
До 2015 года у граждан не было способа закрыть кредитные обязательства и восстановить платежеспособность. С появлением в Федеральном законе № 127-ФЗ главы Х о Банкротстве граждан такая возможность есть. Рассказываем, как признать себя банкротом физическому лицу, и каковы последствия для него и банков.
Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде
Пример: ежемесячный взнос по кредиту составляет 14 000 руб. 10% - это 1400 рублей. Если вы не смогли выплатить эту сумму в течение одного месяца, следует обращаться в Арбитражный суд за признанием банкротства.
К положительным сторонам банкротства относятся следующие:
Банкротство физ.лиц - это цивилизованный и легальный способ погашения долгов, оно не ухудшает социальный статус гражданина, не лишает права работать по профессии.
К минусам банкротства физических лиц относятся:
При банкротстве НЕ списываются следующие долги:
Таким образом, российское гражданское право исходит из патерналистского подхода к потребителю и предоставляет возможность списать долги перед организациями, но не освобождает от личных долгов человека — на содержание детей или возмещение ущерба. Если основные долги — перед банками, МФО и по ЖКХ, то признание банкротом физического лица поможет от них избавиться. Как это происходит?
После обращения гражданина за банкротством суд может принять решение об одной из трех возможных процедур:
Поговорим о процедурах потребительского банкротства и как объявить себя банкротом по кредитам.
Рассмотрим в первую очередь, поскольку эта процедура является основной и означает фактическое банкротство гражданина. Перед тем как признать физическое лицо банкротом проводится анализ его долгов и активов — ценностей, которые можно изъять и продать. Реализация заключается в формировании конкурсной массы и последующей продаже имущества (при наличии такового). Цель - равномерно удовлетворить претензии кредиторов.
Реализация назначается, если:
По закону срок реализации имущества составляет 6 месяцев и может продлеваться по решению суда. На практике от подачи заявления до списания долгов проходит 8-9 месяцев.
Если имущества нет, человек будет освобожден от долгов без проведения торгов и расчетов с банками. Процедура разработана для официального списания непосильных долгов.
Например. У мужчины долг по ЖКХ, Тинькофф и Альфа-Банку по потребительским кредитам и Сбербанку, выдавшему автокредит (то есть авто в залоге).
Из имущества есть только квартира и машина, купленная в залог. Квартиру не забирают, поскольку это единственное жилье.
Автомобиль продают на торгах. 80% вырученных средств будут направлены на погашение долга Сбербанку. За счет оставшихся денег будут оплачены судебные расходы и торги, затем частично погашены требования Альфы, Тинькофф и ТСЖ. Непогашенная часть списывается.
Таким образом, человек списал все долги, продав одну машину, которая была куплена в кредит.
Вводится лишь в 10-15% всех дел о банкротстве. Она является реабилитационным мероприятием, направленным на восстановление платежеспособности.
Реструктуризация позволяет размер снизить требований, отменить неустойки и рассчитаться самостоятельно в трехлетний период. Суд утверждает график выплат, при этом процент устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ (на февраль 2020 это 6 %).
Право реструктуризировать долги предоставляется, если должник соответствует четырем требованиям:
План реструктуризации содержит график погашения задолженностей, а также заключение о преднамеренности или фиктивности банкротства. Если требования не соблюдены, в утверждении графика реструктуризации будет отказано на основании 213.18 Закона о банкротстве физических лиц. Кроме того план реструктуризации может быть отменен, и в таком случае вводится процедура реализации имущества.
Если же человек выполнил план, по окончании непогашенная часть долгов списываются без присвоения статуса банкрота.
Это договоренность между сторонами о порядке и сроках исполнения обязательств, которая утверждена судом. Положения о документе встречаются в ст. 213.31 № 127-ФЗ. Соглашение не может быть заключено с ущемлением интересов одного или нескольких кредиторов, требования удовлетворяются соразмерно. Заключение соглашения может состояться на любом этапе и влечет ряд последствий:
Например, после введения реализации имущества банки посчитали перспективы и обратились к заемщику, предложив заключить соглашение о выплате долга в течение 4-х лет с процентами по ключевой ставке ЦБ . Дело прекращается, теперь человек рассчитывается с заимодавцами согласно условиям, установленным документом.
С чего начать процедуру, и как оформить банкротство самому? Мы рекомендуем начинать с поиска финансового управляющего. Это ключевая фигура в банкротстве, без которой списание долгов невозможно. Представляем полезные сервисы для поиска:
Если нужен юрист по банкротству, и вы не можете решить, в какую компанию обращаться - звоните нам! Мы на бесплатно оценим ситуацию на всех этапах и подберем специалистов, а также сориентируем по стоимости услуг и договоримся с управляющим. Мы знаем, как сделать банкротство выгодным, и поможем правильно объявить себя банкротом.
Составление заявления о банкротстве предполагает указание:
Подготовка документов (подаются копии):
Могут потребоваться дополнительные документы, в зависимости от ситуации. Рекомендуем за консультацией.
Если вы решили оформить банкротство самостоятельно, важно выяснить, куда обращаться с заявлением и документами.
Заявление подается в Арбитражный суд по месту жительства должника - месту его постоянной регистрации (прописки). Таковым считается помещение, где человек живет преимущественно или постоянно. Суд обязан рассмотреть заявление в течение 5 дней. По результатам выносится определение:
Поскольку 90% тех, кто может стать банкротом, выбирают процедуру реализации, рассмотрим ее подробно.
После принятия судом решения о реализации имущества:
Процедура реализации ведется при активном участии финансового управляющего.
В его обязанности входит:
- проверка банкротства на признаки фиктивности и преднамеренности,
- поиск сокрытого имущества,
- контроль над доходами физического лица,
- проведение общих собраний кредиторов,
- оспаривание подозрительных сделок,
- реализация конкурсной массы и расчеты.
Чем чревато банкротство для кредитной истории ? Бюро кредитных историй фиксирует информацию уже с первой несвоевременной выплаты, а дальнейшие неисполнение договора портит кредитную историю. Поэтому признание несостоятельности, наоборот, спасает ситуацию. Долги больше числиться не будут, вы перестанете быть вечным неплательщиком перед МФО и банками. Информация о непогашенных займах перестанет обновляться и со временем потеряет актуальность.
Опыт тех, кто занимается банкротством в финансовых организациях, и отзывы самих должников показывают: кредит после банкротства взять можно. Особенно, если речь идет об ипотеке. Повысить вероятность одобрения заявки можно:
Законодательного запрета на кредиты после банкротства нет. Улучшение финансового положения гражданина повышает шансы на получение займов и овердрафтов после банкротства.
Итого: 25 300 р.
В среднем: 15 000 р.
Заметим, что стоимость банкротства не зависит от региона, затраты определяет сложность дела. Влияет количество займов и наличие имущества. Не принципиально, где вы будете банкротиться - в Москве, Самаре, Иркутске или Казани. В 2020 г. итоговая цена составляет 70 000 - 80 000 руб. В сложных случаях - до 150 000. Если хотите сэкономить – воспользуйтесь комплексной услугой сопровождения . Цена «под ключ» фиксируется сразу, и будет существенно ниже заявленных сумм.
Все больше людей в России задаются вопросом «как стать банкротом физическом лицу». Вопреки устаревшему мнению, суд не отправит человека в долговую яму, а напротив, постарается оттуда вытащить!
Инициировать признание несостоятельности – значит, сделать первый шаг навстречу свободной жизни. Основной целью № 127-ФЗ является оказание помощи людям с непомерной кредитной нагрузкой. Если вам интересны подробности – как подать на банкротство и списать долги с минимальными потерями – обращайтесь!
Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.
Термин банкротство физического лица для нашего государства является достаточно молодым, т.к. ранее можно было признать банкротом лишь компании, предприятия – юридические лица. С 2015 года правила и законы в России изменены, стать официально несостоятельным человеком может тот, кто пройдет специальную процедуру, речь о которой и пойдет в нашем обзоре.
Важно! Следует иметь ввиду, что:
Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:
Процедура банкротства физического лица позволяет избавиться от бремени кредитных обязательств, действуя совершенно законно. Кстати, для европейских государств подобная практика достаточно распространенное явление. Многие богатые на сегодня люди (Генри Форд, Дональд Трамп) неоднократно признавались банкротами, что уберегло их в свое время от долговой ямы.
Российская нормативная база в вопросе банкротства физических лиц по состоянию на 2020 год представлена следующими документами:
Самой же процедурой занимается арбитражный суд. Права для обращения в соответствующий орган для признания человека банкротом имеет не только прямой должник, но и конкурсный кредитор или другой уполномоченный орган.
Если говорить конкретнее, то банкротство физического лица определяется, как несостоятельность, невозможность обычного гражданина или индивидуального предпринимателя выполнять денежные обязательства перед своими партнерами, контрагентами, банковскими организациями. Однако далеко не каждый «безденежный» человек может быть признан банкротом. В данной терминологии существуют определенные признаки, а именно:
Размер задолженности выглядит достаточно крупным для простого потребительского кредита, однако находятся индивидуальные личности, которые умудряются взять взаймы в нескольких финансовых организациях, что приводит их сумму долга к необходимой для признания таких заемщиков банкротами. Возможен также вариант банкротства физических лиц с подачей заявления при наличии и меньшего долга, но тогда эта сумма должна превышать стоимость всего имущества должника.
Итак, суть банкротства физических лиц заключается в том, чтобы помочь человеку в решении его проблем с долгами. Ведь как только он получит соответствующий статус, то все его обязательства перед кредиторами, партнерами и т.д. будут считаться выполненными. Больше не потребуется оплачивать штрафы, пени, проценты по займу и пр. согласно судебному решению.
Банкротство физических лиц без имущества по закону возможно и проводится согласно статистике в 95% случаев. Здесь имеется ввиду отсутствие любого вида имущества, но не всегда люди понимают и знают, на что они действительно имеют право претендовать.
Например, «безимущественное» банкротство физического лица не будет проведено, если имущество должника зарегистрировано на супруга/супругу. Квартира, дом, машина и пр. не будет считаться здесь личным, только «своим» имуществом потенциального банкрота — второй супруг имеет ½ доли на такое имущество. Т.е. не важно, на кого зарегистрирована недвижимость или транспортное средство, права у мужа и жены одинаковые, если иное не предусмотрено брачным договором.
При наличии тех или иных обстоятельств всегда необходимо документальное подтверждение. Если по каким-либо причинам должник не может выяснить, есть ли в его официальном распоряжении движимое или недвижимое имущество, можно обратиться в специальные сервисы Росреестра для подачи запроса (услуга платная).
Процедура банкротства физических лиц также возможна, если вообще ничего нет, все давно уже продано или имеется единственное жилье, которое нельзя реализовать в процедуре. Каждый вопрос будет рассматриваться в индивидуальном порядке, но не стоит забывать про такие понятия, как порядочность и добросовестность. Суд сможет признать заявителя банкротом, но оплатить все необходимые платежи за рассмотрение дела должнику потребуется самостоятельно в обязательном порядке, да и услуги адвоката будут здесь весьма уместны. В одиночку совершить задуманное окажется сложным.
В результате исход событий может быть следующим:
С помощью хорошего юриста получится добиться наиболее эффективного результата.
Если же вы как физлицо желаете начать процедуру банкротства самостоятельно, сэкономив на услугах адвокатам, то рекомендуем рассмотреть детальный инструктаж ваших будущих действий или пошаговое банкротство физических лиц актуальное на 2020 год. Начнем с обязанностей должника.
В случае, когда гражданин РФ должен одной или нескольким кредитным организациям (банки, МФО) в сумме от 500 000 рублей и реально оценивает свою неплатежеспособность, он должен не позднее чем через 30 дней (рабочих) с момента возникновения такой ситуации подать соответствующее заявление в арбитражный суд, на что указывает ст. 213.4 ФЗ.
Допустима ситуация, когда человек не обязан, а вправе написать заявление, если он смог предвидеть свою несостоятельность исполнять текущие обязательства перед кредиторами. В этом случае уместна также подача запроса на банкротство физического лица, если нет или не хватает имущества. Шанс удовлетворить хотя бы часть требований банков или партнеров есть.
Список документов, необходимых для доказательства несостоятельности физических лиц и рассмотрения процедуры банкротства достаточно объемный. Весь перечень справок максимально подробно описан в ст. 213 ФЗ. Мы же остановимся на некоторых из них. Помимо заявления нужно собрать следующие справки:
Чтобы грамотно написать заявление на признание должника банкротом, необходимо:
Если имеются различные исковые требования к потенциальному банкроту, например на списание с его счетов денежных средств, это нужно также указать. В тексте заявления следует написать об имеющемся имуществе, наличии банковских счетов.
Отметим, что обращение на банкротство физического лица может быть подано несколькими способами: через интернет (система «Мой арбитр»), заказным письмом в суд по почте, при личном посещении уполномоченного органа по месту жительства. При использовании последнего способа вам потребуется паспорт. Обратиться нужно будет в канцелярию суда, предоставив еще и копию числа всех кредиторов. Оформить запрос может не только сам должник, но и его доверенное лицо, на основании сделанной надлежащим образом доверенности.
Подавая все необходимые документы по банкротству физ. лица, включая заявление, вам потребуется совершить обязательные платежи для проведения процедуры. Их перечень представлен в таблице ниже:
| Назначение платежа | Сумма | Особенности |
| Госпошлина | 6 000 рублей | Фиксированный платеж |
| Вознаграждение финансовому управляющему | 25 000 рублей | Выплачивается единовременно, возможно получение отсрочки, подав вместе с заявлением о несостоятельности в выплате долга специальное ходатайство () |
| Оплата публикаций в ЕФРБ | До 400 рублей | Указанная сумма взимается за 1 публикацию |
| Услуги компаний, которые могут помочь в организации процесса | От 50 000 рублей | Общая стоимость зависит от количества кредиторов, наличия/отсутствия у должника имущества. В эту цену входят все обязательные для суда платежи |
Получив на заявлении отметку, что оно приято (выставляется в канцелярии арбитражного органа), суд по вашему делу состоится примерно через 1,5-2 месяца. Дальнейшие сроки будут зависеть от вида введенной процедуры.
Арбитражный суд, рассмотрев заявление должника, кредитора или любого другого уполномоченного органа, может признать его обоснованным или наоборот – необоснованным. В последнем случае процедура прекращается или заявка остается без дальнейшего рассмотрения. Необоснованность заявления может произойти по следующим причинам:
Давайте рассмотрим подробнее, в каких случаях применяется тот или иной вид решения суда в вопросе банкротства физического лица, а также разберем особенности процесса:
Рассматривая порядок удовлетворения имеющихся у банкрота кредиторов, следует знать очередность погашения каждого долга. Так, заглянув в ст. 134 № 127-ФЗ, выясняется, что изначально происходит выплата долгов кредиторам первой очереди, а это: гонорар финансовому управляющему, оплата услуг оценщиков, судебные расходы, текущие платежи.
Ко второй очереди относятся требования кредиторов из блока оплата сотрудникам, работающим на должника согласно трудовому договору, выходные пособия. Далее оплачиваются услуги лиц, привлеченных к арбитражному суду. Четвертый блок – это эксплуатационные (коммунальные) платежи. Пятая очередь принадлежит иным кредиторам.
Рассчитавшись со всеми кредиторами, финансовый управляющий составляет соответствующий отчет для судебных органов. На его основании суд делает определение о завершении процедуры реализации имущества, а гражданин освобождается по всем своим обязательствам перед кредиторами.
В процедуре могут быть случаи, когда освобождение банкрота невозможно, например:
Существуют, как плюсы, так и минусы банкротства физических лиц. На первый взгляд процедура позволяет получить реструктуризацию задолженности, мировое соглашение с кредитором или полное списание всех долгов. С введения процедуры долг физического лица перестает расти, что немаловажно. Это, безусловно, преимущества, однако на должника вводятся определенные ограничения. Так, банкротство физических лиц влечет за собой некоторые минусы:
Вышесказанные недостатки содержатся в ст. 213.30 №127-ФЗ. Не стоит также забывать, что сама процедура отличается дороговизной, а банковскими картами, счетами и имуществом должника до завершения всего процесса будет распоряжаться финуправляющий. Возможен вариант продажи имущества на торгах или арест. Еще, в этот период банкроту не разрешается покидать пределы страны.
Несмотря на то, что информация о банкротстве и физических и юридических лиц является открытой, содержится в едином реестре, вашим близким родственникам, скорее всего, не придет в голову его изучать. Этими сведеньями пользуются исключительно заинтересованные лица (кредиторы, арбитражные управляющие и пр.). Получается, узнать о том, что вы банкрот они могут, по сути, только от вас, да и зазорного в этом ничего нет.
Жизнь родственников банкрота ни в коем случае не будет ограничена. Кредитная история близких вам лиц – не испортится. Но, если дело касается изъятия имущества, ½ владельцем которого является супруг или супруга должника, придется получить определенную «порцию» неудобств. Например, если у супругов имеется автомобиль, зарегистрированный на одного из супругов, то финуправляющий имеет право его продать, а половину денег отдать родственнику банкрота. Во внимание берется только совместно нажитое имущество.
Могут также затрагиваться интересы и дальних родственников в случаях с долевой собственностью, например, при продаже дома, наполовину принадлежавшем его сестре или брату. В целом же ничего криминально и опасного не произойдет.
Процедура признания гражданина банкротом является относительно новой для нашего законодательства. Для некоторых это реальный шанс избавиться от множества долгов, навсегда попрощавшись с кредиторами и коллекторами. Но так ли все просто?
Сегодня я расскажу о негативных и положительных последствиях признания физического лица банкротом.
Процедура банкротства не запрещает гражданину в полной мере наслаждаться жизнью после судебного процесса.
Расплатившись с кредиторами, заявившими свои требования во время судебной процедуры, гражданин полностью освобождается от прошлых долгов. Это означает, что он может жить и работать абсолютно как любой другой человек без кредитов.
Но, конечно, сведения о банкротстве и негативной кредитной истории банкам будут доступны. В течение нескольких лет после признания физического лица несостоятельным от займодавцев нельзя скрывать информацию о том, что в отношении гражданина слушалось дело о банкротстве. Ввиду этого получить впоследствии кредит будет сложно.
Банковский счет можно открыть в любой момент после судебного процесса.
Банкротство физических лиц – признание неплатежеспособного гражданина несостоятельным арбитражным судом.
«Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом»
(п. 2 ст. 213.3 Закона № 127-ФЗ
«О несостоятельности (банкротстве)»).
Суд принимает заявление к производству, если физическое лицо отвечает критериям неплатежеспособности. Неплатежеспособность имеет место, когда:
Заявить о своей неплатежеспособности может как сам гражданин, так и его займодавцы.
После начала процедуры банкротства суд приглашает в процесс всех кредиторов физического лица. Право распоряжения счетами гражданина передается финансовому управляющему, которые принимает меры для улучшения финансового состояния человека.
Одной из таких мер является сбор кредиторов для решения вопроса о предоставлении гражданину рассрочки по исполнению денежных обязательств.
Если кредиторы согласны, утверждается план реструктуризации долга (рассрочка по платежам на выгодных условиях), если нет – гражданина объявляют банкротом уже на этом этапе.
Если план реструктуризации не сработал, т.е. долги не были возвращены за установленное время, то физическое лицо объявляется также несостоятельным.
После признания человека банкротом его счета блокируются, имущество, кроме самого необходимого, продается. Вырученные деньги идут на удовлетворение притязаний кредиторов.
Основной правовой акт, в котором регламентирована процедура банкротства – ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».
Особенности процедуры объявления несостоятельными физических лиц содержатся в главе 10. Ею предусмотрены:
Существуют как негативные, так и положительные моменты признания лица банкротом.
Конечно, лучше должнику вообще не связываться с судебными процедурами в силу их длительности и дороговизны. Но если уж так случилось, что денег на погашение долгов нет и не ожидается, человеку придется смириться с рядом неприятных последствий, которые еще несколько лет будут налагать некоторые ограничения на свободу выбора вида деятельности и возможность брать кредиты.
Тем не менее положительные моменты также есть. Это списание долгов, на которые не хватило имущества, избавление от штрафов, окончание преследования коллекторов.
Рассмотрим основные последствия более подробно.
Основное негативное последствие – это реализация всего имеющегося имущества, кроме собственности, предусмотренной в ст. 446 ГПК РФ (единственного жилья, предметов быта, животных, вещей первой необходимости). Также блокируются все счета банкрота, забирают ипотечное жилье и предметы залога.
Другие негативные последствия наступают по окончании судебного процесса.
Разберем, какие запреты для банкрота установлены в Законе № 127-ФЗ.
О том, какие должности запрещено занимать банкроту указано в п. 3 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ:
«В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом».
Если речь идет о банкротстве гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, то последствия будут более суровые – он не сможет открыть собственный бизнес или занимать руководящие должности на протяжении 5 лет (п. 4 ст. 216 Закона № 127-ФЗ).
Если в ходе судебной процедуры выявится, что гражданин на самом деле не является банкротом или получил кредит обманным способом, он будет привлечен к уголовной ответственности.
Ответственность наступает по разным статьям в зависимости от оснований привлечения к ней:
Запрет налагается именно на самостоятельно заявление гражданина о банкроте:
«В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина»
(п. 2 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ).
Из этой нормы следует, что кредитор может обанкротить гражданина и повторно. Но последствия повторного признания человека несостоятельным будут более суровыми – ему придется отвечать по всем имеющимся долгам даже при отсутствии возможности их погасить. То есть, средства будут удерживаться из будущего заработка.
В следующие несколько лет гражданин обязан сообщать каждому потенциальному кредитору о том, что в отношении него проводилась процедура банкротства:
«В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства»
(п. 1 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ).
Можно назвать такие положительные моменты процедуры:
Основное последствие – списание долгов, рассмотрим его подробнее.
После признания гражданина банкротом наступает стадия реализации его имущества. Вся собственность несостоятельного лица продается на торгах (кроме имущества, указанного в ст. 446 ГПК РФ), а счета блокируются.
Требования кредиторов, предварительно внесенные в специальный реестр, удовлетворяются из вырученных денег в порядке очередности в соответствии со ст. 213.27 Закона № 127-ФЗ.
Контролирует законность проведения процедуры финансовый управляющий.
Когда имущество, которое можно продать, заканчивается, долги подлежат списанию. Требования, не заявленные в судебном процессе, в будущем кредиторами предъявляться к гражданину не могут.
«После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина»
(п. 3 ст. 213. 28 Закона № 127-ФЗ).
